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P2P问题平台不断 投资人看好车辆质押模式

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发表于 2015-5-4 13:59:01 | 显示全部楼层 |阅读模式
P2P进入中国八年以来,衍生出了一系列适合中国国情的发展模式,如担保模式、风险储备金模式、抵质押模式等等。
而目前由于监管的缺失,导致平台质量良莠不齐,平台跑路、倒闭等问题时有发生,只有在抵质押模式中,投资人可以从抵质押物折价或拍卖款中优先得到赔偿,资金安全最有保障。尤其是车辆质押项目,因借款周期短、车辆可保值等特点,备受投资人青睐。
投资首选:车辆质押模式优势突出受热捧
业界几乎已达成共识,去担保化将成为P2P的必然趋势,然而信用贷款在中国尚无实现的环境,因此,能够同时解决担保和信用问题的车辆质押借款模式成为很多平台和投资人的首选。
根据笔者在几大网贷平台的调查,投资人更倾向于选择车辆质押债权项目,其原因有如下几方面:
项目金额少,风险可控。根据监管机构的定位,P2P主要服务于中小微企业及个人的小额借贷需求,因此大额标的并不符合这个定位,而车辆质押项目,由于车辆本身的价值不会很高,所以借款额度普遍偏低,平台也更容易把控风险。
借款周期短,流动性好。由于车辆是代步工具,人们在日常生活中离不开它,且车辆质押项目金额较少,所以周期一般比较短,资金的流动性更好。
车辆的保值性更高。相对于房产等其他抵质押物,车辆的保值性更高,不会再短时间内出现急速贬值的情况,所以质押车辆所对应的项目安全性也更高。
车辆具有可控性。与车辆抵押项目相比,车辆质押项目在防重复借贷上更具优势。由于质押的车辆需停放在平台指定的停车场,所以车辆的实际存在和安全性更有保障。
虽然车辆质押债券项目目前看来是最受投资人欢迎的,但对于坏账发生之后的质押车辆变现的问题,不少投资人仍存有疑虑:平台能否在借款人出现资金困难时及时将抵质押物变现?投资人多久才能拿到应得本息呢?对此,笔者采访了以车辆质押债权项目为主的有融网的相关负责人。
变现疑虑:平台如何不辜负投资人的选择?
该负责人表示,投资人选择车辆质押债权项目,主要是看中它的安全性,因此车贷平台更应该在保障投资人资金安全方面做足功课,千万不要丧失自己的优势,失去投资人的信任。
“就有融网而言,目前我们是采取两重措施来保障投资人资金安全:其一,如项目发生逾期,先由原始债权人无条件赎回债权,代偿本息;如原始债权人也无力赎回,则由有融网合作的第三方资产管理公司通过对抵质押物的处置,实现债权赎回,并代偿本息。”该负责人介绍道。
随后笔者进一步了解到,借款人的质押车辆,先由有融网合作的第三方资产管理公司进行估值,再按照低于估值的价格放款,而一旦借款人和原始债权人都无力偿还借款,那么第三方资产管理公司须在第一时间、按照估值的价格收购质押车辆,并对有融网投资人进行本息代偿。
有了合作的第三方资产管理公司无条件回购质押车辆,有融网在质押车辆的处置时间上,将毫无压力地领先行业平均水平。同时,因为有了两重坏账应对机制,投资人可在第一时间获得本息代偿,完全不需经历漫长的等待和煎熬。

随着P2P行业发展壮大,规模和相关产品日益丰富,P2P的细分时代也将要来临,而同时拥有先天优势和投资人支持的车贷想要成为P2P细分领域的一片蓝海,还需要像有融网一样,多在细节上为投资人考虑,致力于投资人的资金安全保障,才能赢得更多投资人的信任。
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